SCHD ETF VS SOL미국배당다우존스
안녕하세요 서른일기입니다. 오늘하루도 잘 지내셨나요? 저는 요즘 바쁜 하루하루를 보내고 있습니다. 얼마전에 회사에서 재계약을 했고, 또 저번주에는 아내의 생일이여서 행복하지만 바쁘게 하루하루를 보냈습니다. 우선 오늘은 어떤 유익한 영상으로 구독자님들을 찾아뵐까 하다가 역시 이 채널 정체성이 배당투자를 뺴놓을 수가 없어서 오늘은 는 SCHD와 한국판SCHD인 SOl 미국배당다우존스를 비교하면서 어디에 투자를 해야하는지 한번 알아볼까 합니다.
각각 ETF는 트래킹하는 알고리즘이 똑같은 인덱스이기 때문에 사실 SCHD ETF에 대한 설명 영상 링크를 올려들리테니 한번 보고 오시면 더욱 이해하기가 풍성해질거 같습니다. 사실 미국에 직접투자하는 직투로 SCHD에 투자하는것과 한국증권사에서 쏠을 투자할때는 두 상품이 ETF이지만 장단점이 존재하는데 우리는 각각 상황이 다르기 때문에 본인에게 맞는 장점들을 잘 살려서 SC에 투자하거나 쏠에 투자하거나 잘 선택해서 투자하면 좋을거 같습니다. 지금부터 쏠과 SC를 서로 비교하면서 나타나는 서로가 갖추지못한 장단점을 한번 비교를 해보도록하겠습니다
우선 SC에 직투를 하는것에 대한 장점을 먼저 이야기 해보도록 하겠습니다. 첫번째는 매우 안정적이다라는것인데요. 2010년도에 출시가 되었고 자산규모는 각각 SC는 31조 7천억 그리고 쏠은 400억정도를 운용하고 있어서 안정성에서는 SC가 정말 좋죠. 그리고 SC와 쏠에 투자하는 이유는 배당과 배당성장인데 SC는 성공적으로 배당성장률을 기록하고 계속해서 인상되는 배당을 투자자들이 받고 있습니다. SC는 22년까지 총 46번 배당금을 성공적으로 지급했고 쏠은 그에 비해 아직 신생 ETF이고 1년채 되지 않았기 때문에 아직 배당지급을 2번 했습니다. 그리고 앞으로 쏠이 어떻게 SC를 트래킹을 잘해나갈지 한번 두고봐야할 부분인거 같습니다. 우선 그렇게 조금은 시간차를 두고 볼필요가 있다는게 개인적인 생각이기도 합니다. 그리고 반대로 쏠의 장점은 월배당이라는점이 참 좋은 장점인데요. 월마다 배당을 받을 수 있는 것이 요즘 트렌드이기 때문에 SC가 분기마다 배당을 지급하는 ETF라는것에 개인적으로는 월배당을 주는 쏠의 장점이 분기배당보다는 확실히 좋은거 같습니다. 그리고 쏠은 사실 귀찮은 투자자들에게는 참 좋은 ETF상품인거 같기도 합니다. SC에 직투를 하기 위해서는 우선 원화를 환전해야하고 거기에 필요한 외화통장과 또 환율이 높아지고 또 수수료가 들기 때문에 환전할때 이상하게 뭔가 손해를 보는듯한 느낌이 드는데 쏠은 비록 환노출형 ETF상품이긴하지만 환전을 할필요가 없고 환율을 신경쓰지 않고 투자를 하는게 귀찮고 게으른 투자자들에게는 참 좋은 거 같기도 합니다.
그리고 쏠의 장점은 음 연금저축펀드와 ISA 중개형 계좌를 적극적으로 이용하여 절세효과를 볼수있다는것인데요. 이번에 ISA 계좌를 공부하면서 저도 이참에 ISA 계좌를 만들어야겠다는 생각이 들었습니다. 왜냐하면 배당투자를 극대화할 수 있는 비과세가 적용되기 때문입니다. 보통 일반형으로 200만원까지 비과세를 적용해주거나 서민형이면 400만원까지 비과세를 적용해주는데, 여기서 일반형은 연소득이 5천만원 이상이거나 종합소득세가 3500만원 이상이면 일반형으로 가입이 되고, 연봉이 5천만원 이하이거나 종합소득이 3500만원 이하라면 서민형으로 가입할 수 있습니다. 그렇게 최소 200만원을 비과세혜택을 받을 수 가 있어서특히 SC에 투자하고 분기별로 받는 배당금에 대한 15%의 배당소득세는 정말 크죠.
먼저 ISA에 대해서 간단하게 이야기를 하면 가입자격이 만 19세 이상 또는 근로소득이 있는 만 15-19세까지 가입이 가능합니다. 그리고 직전 3년간 한번이라도 금융소득 종합과세 대상자가 아닌자들인데 사실 이경우에 해당되기위해서는 엄청난 자산가여야하기 때문에 저희들은 해당사항이없다고 보고 소득기준은 따로 보지는 않는데 비과세가 적용되는 구간 200만원과 400만원의 차이는 근로소득 5천만원 이하 또는 종합소득 3천 500만원이하인 자들은 400만원까지 비과세 혜택을 받습니다. 그리고 비과세 한도 초과시 9.9% 분리과세를 받게 됩니다. 의무 납입 기간은 최소 3년이고 연간 2천만원씩 최대 1억원까지 납입이 가능합니다. 그러니까 5년간 2천만원 연간 납입하게되면 1억을 운용하게 되는것이죠. SOL 을 투자한다면 여기 ISA계좌를 적극적으로 이용하면 좋은데 왜냐하면
SOL에 투자하는 이유는 월배당을 받고싶기 때문인 사람들이 많을텐데 그 배당금에 대한 세금을 절세할 수 있기 때문입니다. ISA 계좌에서 배당금을 받을때 최소 200만원과 최대 400만원에 대한 배당소득세는 내지 않고 그것보다 더 많이받는 차익분에 대한 배당소득세에는 15.%가 아닌 9.9%로 배당소득세에 대한 세금이 낮아집니다. 그러니까 예를들어 SC에 1억을 투자하고 쏠에 1억원을 투자해서 배당률이 3.3%라고 가정했을때 연간 받는 330만원정도이니까 SC는 거기에 대한 배당소득세 15%인 495,000원을 내야하고 쏠에서 나온 배당금은 330만원에서 200만원을 빼고 남은 130만원에 대한 배당소득세인 9.9%만 부과가 되서 128,700원만 부과가 됩니다. 만약에 서민형으로 400만원에 대한 비과세 혜택을 받게 된다면 세금을 아애 낼 필요가 없는것입니다. 왜냐하면 400만원까지 비과세 혜택을 받기 때문이죠.
근데 ISA의 단점은 최대 납입한도가 1억이기때문에 그 이상 납입을 할수가 없습니다. 그리고 의무보유기간이 최소 3년이라서 원금을 제외한 수익금은 3년이 지나기 전까지는 쓸수가 없다는 단점이 있습니다. 그렇기 때문에 배당금을 빼서 쓸수가 없다는 이야기가 됩니다. 어쨋거나 그래도 ISA에서 SOL을 매수해서 운용하는 전략은 상당히 좋아보입니다. 또 만기가 지난 이후에는 ISA에 있는 돈을 빼서 연금저축펀드에 넣을 수 있고 그 금액에 최대 300만원은 세액공제를 받을 수 있다고 하니까 적극 세액공제 혜택을 이용하면 좋은거 같습니다.
그리고 ISA 계좌는 만기를 원하는 기간까지 장기로 운용을 할 수 있는데 만약에 만기를 30년 뒤로 설정해서 1억에 대한 배당금에 대한 세금을 과세이연으로 미루다가 나중에 만기때 한꺼번에 400만원을 세액공제하고 나머지에 9.9%만 배당소득세를 내면 되기때문에 쏠 ETF가 아직은 검증되지 않은 신생 ETF이긴 하지만 우리나라에서 사는 사람들은 이런 ISA계좌나 연금저축펀드를 적극적으로 이용한다면 쏠 ETF를 SC보다 배당투자면에서 더 극대화시키면서 운용할 수 있다는 결론이 나옵니다.
우선 1억에 배당금에 대해서 세금 효과를 SC와 쏠을 비교해서 보여드리면 연간 3,300,000원의 배당금을 30년동안 받을때 SC의 배당성장률을 보수적으로 10% 잡으면 30년동안 받는 배당금 총액은 57,583,000원정도인데 여기서 배당소득세율 15% (8,637,450원) 를 공제하면 48,945,550원이 되겠죠. 그런데 ISA계좌로 30년동안 운용한 쏠에서 받은 배당금에 대한 세금을 계산해보면 기본적으로 200만원 세금이 공제가 된다고 했을때 57,583,000원에서 보수적으로 200만원을 빼면 55,583,000원이 되겠고 비과세 혜택을 받고난 그 금액에 대한 배당소득세율이 15 %가 아닌 9.9% (5,502,717원)이니까 배당금을 총 52,080,283원을 받게 되는것이죠 결론적으로 세금혜택을 3,134,733원정도를 더 받게 되는것이니까 쏠이 배당투자면에서는 SC보다는 좋다는것이죠. 그리고 만약에 400만원의 비과세 적용을 받는다면 절세효과를 3,332,733원을 받게 됩니다.
하지만 단점으로는 ISA에 최대로 투입할 수 있는 금액이 1억이니까 1억을 투자한 이후에 남는 금액은 사실 SC에 직투로 운용을 할 수 밖에 없는거 같습니다. 혹은 연금저축펀드나 IRP 계좌로 옮기면서 계속 다시 운용을 한다고 하면 조금 귀찮기도 할거 같다는 생각입니다. 또어쨋거나 결론은 각자 성향에 맞게 잘 투자하시면 될거 같습니다.
결론적으로 사실 ISA를 운용하는 장점은 절세효과인데 대신 돈이 묶인다는 단점이 있고 만약에 고액연봉자가 아닌 사람들은 연간 내는세금이 엄청 많지 않아서 세액공제면에서 ISA까지 해야할거까지는 잘 모르겠고 배당소득세율에 대한 이점이 좋지만 좀더 오리지널리티를 선호하는 경향이 있어서 SC에 계속 투자할 생각입니다. 오늘도 영상이 유익하셨다면 좋아요와 구독을 부탁드립니다.
댓글