SCHD ETF로 은퇴준비하기 (1억을 투자하면?0

안녕하세요 서른일기입니다. 한주 잘 지내셨나요?벌써 주말입니다. 시간이 참 빠르죠. 20대 나이와 30대나이의 시간이 지나는 속도차이는 정말 차이가 많이 나는거 같습니다. 40대가 되고 50대가되면 시간이 더 빨리 지나가겠죠. 그만큼 생각해보면 내가 현재 사용하고 있는 시간들이 어디에 많이 쓰이고 있는지 참 중요한거 같습니다. 대부분 대학을 졸업하면 직장에서 일하는시간이 참 많죠. 저는 경제적인 자유를 얻고 싶은 이유가 시간을 다른사람을 위해 일하기 보다는 저에게 온전히 자유롭게 쓰고 싶기때문인데요. 물론 파이어족을 포기해서 일은 계속 해야하겠지만, 빠른 노후준비를 위해서 저는 지속적으로 배당성장주인 SCHD ETF를 계속 모아가고 있는데요. 저번 영상에서 배당성장 최강 ETF를 올렸는데 그중에 압도적인 점수로 SCHD가 1위가 되었습니다. 배당성장 ETF에 관심이 많으신분들은 위에 상단에 링크를 달아드릴테니 들어가셔서 먼저 보고 오시면 좋을거 같습니다.

 

 

https://www.youtube.com/watch?v=UxnYgxMpX_A&t=177s 

 

 

또 어떤분들은 어떻게 SCHD가 망하지 않겠느냐라고 말씀하시면 사실 ETF자체는 망하기 힘든 이유들이 있고 특히 완벽한 배당 인덱스를 추구하는 SCHD가 추종하는 알고리즘이 지금의 압도적인 성과를 만들었습니다. 그부분에대해서도 지난 SCHD가 절대 망할 수 없는 이유 네가지 영상에서 언급을 드렸죠. 그부분도 링크 상단에 달아드릴테니 한번 보고 오시면 좋을거 같습니다. 

 

 

https://www.youtube.com/watch?v=tcJgCBqkIfw 

 

 

SCHD ETF는 전세계 49번째 운용규모가 큰 찰스슈왑 운용사에서 운용하고 있는 ETF이죠. 운용시작일은 11년 10월 20일에 시작이 되어서 현재 12년차 성공적으로 운용이 되고 있으며 운용수수료는 0.06%입니다. 그리고 투자하고 있는 기업의 개수는 101개입니다. 그리고 분기별로 배당을 지급하고 있습니다. 현재 주가는 76.91$로 시가배당률은 3.31%이고 운용규모는 479억 5천만 달러로 (한화61조 9천억)정도로 지금까지 언급한 ETF 중 VIG(660억 달러) 다음으로 운용규모가 큽니다.

 

SCHD ETF의 투자전략은 다우존스안에 있는 100개 기업의 인덱스를 추종한다고 나와있는데, 지속적으로 배당을 지급하고 재무구조가 튼튼하고 매출액과 자산이 잘 늘어나고 있는 기업들에 투자를 합니다. 지속적으로 배당을 지급하느 기준은 적어도 10년 연속 배당을 지급하는 기업과 하루 평규뉴 500만$의 거래규모가 있는 기업들과 현금흐름이 좋고, ROE(자기자본이익률)가 높은 기업들 5년 연속 배당성장이 있던 기업들에 투자합니다. ROE란 Return on Equity로 투입한 자기자본이 얼마만큼 이익을 냈는지를 나타내는 지표입니다.

 

만약에 ROE가 10%라면 10억원의 자본을 투자했을때 1억원의 이익을 냈다는 것을 보여주고 20%으면 10억원의 자본으로 2억원의 이익을 냈다는 것이죠. ROE가 중요하게 작용하는 이유는 그 유명한 워랜버핏도 기업에 투자할때 ROE 지표를 활용하고 투자를 합니다. 그만큼 SCHD의 알고리즘은 가치투자로 최상의 알고리즘을 보유하고 있는것이죠. 그리고 주식을 제외한 리츠(부동산)에는 투자하고 있지 않습니다. 우선 SCHD는 워낙 유명한 ETF 이기 때문에 많은 분들이 다들 아시는 기준이라고 생각합니다

 

우선 SCHD가 처음 운용이 시작되었을때 투자를 한 사람들은 총 195.75%의 수익률이 나있을것입니다. 그리고 SCHD에 주목해야할 이뉴는 10년 평균 배당성장률이 12.2%이고 5년평균 성장률이 13.7%로 엄청난 배당성장률을 자랑하고 있습니다. 그리고 현재 시가배당률이 3.3%인걸 보면 역사적 배당률에서 그냥 무난하게 투자할만한 가격대인거 같기도 합니다. 

 

 

구성섹터를 보면 IT가 1위 2위가 금융 3위가 필수소비재 4위가 헬스케어 5위가 산업재 6위가 임의소비재 7위가 통신 8위가 에너지 9위가 원자재 10위가 유틸리티입니다. 탑홀딩기업들을 보면 1위가 브로드컴 2위가 버라이즌 3위가 텍사스인스트루먼트 4위가 시스코시스템즈 5위가 홈디포 6위가 록히드마틴 7위가 머크 8위가 펩시코 9위가 블랙록 10위가 코카콜라입니다. 

 

자 그럼 오늘은 SCHD ETF에 1억을 투자하면 벌어지는 일에대해서 한번 이야기를 해보도록 하겠습니다. 사회초년생이나 직장인분들은 한번에 1억을 여기에 넣기 힘들죠. 저도 마찬가지로 그정도로 많은 돈을 한번에 SCHD ETF에 넣을정도로 자산이 많이 있지는 않습니다. 그래서 어쩔수 없이 적립식으로 모아가고 있는데요. 만약에 1억을 SCHD ETF에 거치식으로 넣는다면 어떻게 될까요? 한번 알아보도록 하겠습니다. 1억을 보유자산에 넣고 연간배당률 현재 3.3% 그리고 배당성장률은 사실 SC가 3년평균 14.1% 그리고 13.74% 그리고 10년은 12.2% 사실 보수적으로 10정도로 잡겠습니다. 월 추가 투입금은 없이 하고 계산을 해보면 30년간 놔두기만 했을때 원금은 2억 7900만원 정도가 되고 1년에 받는 배당금은 920만원정도가 됩니다.(세전) 음 우선 1억을 넣고 아무것도 하지 않았을때 이런 결과가 나왔습니다. 

 

그렇다면 1억을 넣고 월 50만원 100만원 150만원 씩 적립식으로 매수를 해서 월 300만원을 받는다는 가정하에 몇년이 걸릴지 각각 세가지 시나리오대로 한번 진행을 해보겠습니다. 그렇다면 월 300만원씩 받는데 각각 14년 13년 12년이 걸리는걸 알수가 있습니다. 현실적으로는 월 50만원씩만 넣어도 14년뒤에는 충분히 은퇴를 할 수 있을거 같습니다.